中国互联网金融协会
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李东荣:财富管理须提升金融风险管控能力与金融消费者保护能力
2019年11月04日

转载:金融时报

  11月2日,中国财富管理50人论坛第七届年会在京召开。中国互联网金融协会会长、中国人民银行原副行长李东荣在会上指出,去年以来,在资管新规的总体框架下,银行理财新规证券私募资管新规等政策文件陆续发布,我国财富管理行业正在朝着回归本源,统一归置,防控风险的既定政策方向转型,呈现出逐渐向好的发展态势。在新的背景下,如何去提升能力,加速转型,应对挑战,推动经济高质量发展,是财富管理行业需要深入思考。对此,李东荣提出了四点建议。

  一是要着力提升市场需求适配能力。财富管理行业连接着人民日益增长的财富管理需求和实体经济多元化的投融资需求,具有很强的资金撬动效应和资源配置作用。因此,财富管理机构应该站在服务实体经济和人民生活需求的高度,以需求为导向,以客户为中心,把自身的发展放到经济金融发展的全局中去统筹考量,并发挥贴近市场机制灵活、专业细分程度高等优势,科学地、合理地把握资产配置和资金投向。为经济建设和社会发展提供精准的金融支持。要努力做到,在推动经济高质量发展过程中,有效地配置财富资源,在谋求财富保值增值的同时,也促进了财富管理行业的稳健发展。

  二是着力提升金融风险管控能力。财富管理作为金融服务的重要领域,其发展的过程始终要贯彻风险防控的原则,因此,要注意有效地完善风险管理、合规管理、应急处置、内部控制等业务管理制度。做到风险管控能力与理财业务发展相匹配。

  李东荣建议,当前,要积极地发展和应用监管科技,夯实数据统计和风险监测基础设施,着力提升宏观审慎监管和微观行为监管的科技应用水平。另外他也提到,希望对财富管理产品的发行销售、投资、兑付等运作管理的各个环节进行全面精准的动态监管,特别是向上能够识别产品的最终投资者,向下能够识别产品的底层资产,真正实现财富管理业务的穿透式监管。

  三是着力提升金融科技应用能力。在全球现代科技快速发展,特别是数字技术的快速发展形势下,应该鼓励各类财富管理机构适应数字化浪潮的到来,加快自身数字化转型,积极稳妥推动应用大数据、人工智能、区块链的数字技术,在客户营销、投顾、投研,估值定价、风险管理、产品净值化管理等关键业务环节的探索应用,提升财富管理业务的科技含量和创新能力。

  四是着力提升金融消费者保护能力。“建立负责任金融是我们积极倡导和推动的一个重要方面,而建立负责任金融的重要体现,是如何保护好金融消费者的合法权益,提升金融消费者的自身保护能力。”李东荣强调,财富管理机构应该切实将金融消费者保护融入公司治理、企业文化和经营发展战略中,严格执行好信息披露、产品登记、风险提示等方面的监管要求和治理标准,增强财富管理机构和理财服务全流程的透明度,并优化理财产品的风险评级和客户风险承受能力的评估体系。努力做到将合适的理财产品卖给适当的金融消费者,同时,针对高净值客户、长尾客户等不同的客群,分类地开展金融知识的普及和理财教育,引导其树立收益自享,风险自担的正确理念,打破刚性兑付不合理预期,营造更加诚信、健康的金融生态环境。总之,应该注重通过从财富管理市场的供需两侧开展工作,在完善金融消费权益保护体系的同时,提高金融消费者的自身保护能力。